台灣現存近 15 萬個警示帳戶，許多當事人因無辜收到詐騙款項而遭凍結帳戶，申訴解除最短半年、常見逾一年，卻完全無法事先防範。台灣雖已有匯款端的戶名顯示功能，但收款人對於是否接受匯款毫無選擇權——這正是這個工具希望推動改變的制度缺口。
透過三個真實情境，了解警示戶制度的盲點，以及你可以如何保護自己。
你的帳戶收到一筆陌生的 5,000 元匯款，對方備註「還款」。你完全不認識這個人，也沒有借款給任何人。
以下流程來自真實當事人的親身經歷，比一般網路資訊更貼近實況。帳戶遭警示的每一天都是損失，請冷靜、依序行動。
帳戶遭警示，可能是銀行主動來電通知，也可能是你發現無法提款或轉帳後自行察覺。無論哪種情況，第一步都是致電開戶銀行客服，確認並記錄下列關鍵資訊：
• 涉及的可疑交易金額與入帳時間
• 匯款方的銀行帳號——後續你可請該銀行協助代為轉達，但匯款人是否主動聯繫你，仍取決於對方意願
• 165 案號——165 反詐騙平台的通報編號，是警方查詢案件的重要依據
• 客服人員的員工編號與通話時間，作為日後追蹤的紀錄
帳戶遭警示後，提款、轉帳、網路銀行等所有交易功能將全面停止。若不即時處理，後續可能引發房貸違約、薪資入帳失敗等連鎖問題。請當天完成以下事項：
• 通知公司人資，將薪資轉匯至備用帳戶（可暫用親友帳號）
• 逐一清查所有自動扣款項目，包括房貸、車貸、保費、水電費，逐項辦理帳號變更或暫停，避免因扣款失敗留下違約紀錄
• 備妥一個可正常使用的帳戶，支應日常生活開銷
前往住家附近的警察局，向承辦員警說明你是「被動收款的無辜第三方」，主動要求報案。
⚠️ 常見誤解：警方通常提供的是「受理案件證明單影本」，而非坊間常說的「三聯單」。各地警局格式略有不同，但兩者在後續程序中具備同等效力，請勿因格式不同而困惑。
這份文件貫穿後續所有行政與司法程序，請妥善保管，並多備幾份影本。
報案後，案件通常不會留在原報案警局，而是依程序「分案」至你的戶籍地偵查隊處理。這個步驟需要你主動出擊，而不是被動等待：
• 致電原報案警局，取得「分案文號」
• 持分案文號聯繫戶籍地偵查隊，詢問承辦人姓名與目前進度
• 給警方約兩週的作業時間，致電時主動說明自己是「警示帳戶嫌疑人」，表達配合調查的意願
• 同時整理能證明清白的資料，例如與匯款方的通訊紀錄、交易說明等，等候通知製作嫌疑人筆錄
嫌疑人筆錄製作完成後，偵查隊需約一至兩週時間完成相關公文，將案件正式移送至臺灣○○地方檢察署（依你的戶籍地而定），由檢察官接手審理。
移送後你將進入等待地檢署傳票的階段。這段期間通常是整個流程中最漫長的部分，從數個月到半年以上都有可能，請調整好心理預期，持續關注案件動態。
面對陌生的司法程序，不需要獨自摸索。以下資源在整個流程的任何階段都可以使用：
• 法律扶助基金會：提供免費法律諮詢，適合剛接觸案件、想先了解自身權利與程序的人
• 委任律師：律師可協助撰寫書狀、陪同偵訊、向檢察官表達立場，對於爭取不起訴處分、加速案件結束有實質幫助
• 金管會申訴專線：02-8968-0899，可反映金融機構的處理問題
⚠️ 提醒：本指南依據當事人親身經歷整理，各地警局與案件情況不同，實際流程可能略有差異，建議同時諮詢專業律師以確認個案適用做法。
案件進入地檢署後，請做好以下準備：
• 確認戶籍地址有人能收信，或委任律師代收訴訟文書，以免傳票送達失敗
• 收到「刑事被告傳票」後，務必準時出庭應訊，切勿缺席——無故不到庭可能導致法官核發拘票，對案件不利
• 出庭前建議事先與律師討論，確認陳述方向與應準備的資料
• 若檢察官審查後認定你屬無辜收款，將核發「不起訴處分書」。這份文件是解除警示的唯一通行證，收到後請立即妥善保存正本
拿到不起訴處分書，代表司法程序結束，接下來是最後的行政程序：
① 前往偵查隊申請解除警示
攜帶不起訴處分書與身分證，至原通報警示的偵查隊，尋找負責「解除警示」的承辦人，填寫並提交申請書（可至警政署刑事警察局官網預先下載）。受理後約 3–5 個工作天收到解除公文。
② 主動聯繫各銀行確認解除狀態
警方公文發出後，各銀行約需 1–2 週才會收到並完成處理。請主動致電每一家相關銀行，逐一確認：
• 主帳戶警示是否已正式解除
• 衍生管制帳戶是否一併解除——各銀行規定不同，部分銀行不會自動連動解除，需另行提出申請
• 提款、轉帳、網路銀行等功能是否已全面恢復正常
解除後，建議向金融聯合徵信中心（聯徵中心）申請個人信用報告，確認警示紀錄是否已停止揭露。若結果為不起訴或無罪，解除當日起聯徵中心即應停止揭露，你的信用紀錄將恢復清白。
勾選下方符合你情況的選項，了解你目前面臨的風險等級及建議行動。
這份評估僅供參考，不構成法律建議。如有緊急狀況請立即聯繫銀行或警察。
勾選所有符合你目前情況的選項，再按下方按鈕查看結果。
台灣雖已有匯款端的收款人戶名顯示功能，與國際的 Confirmation of Payee 概念接近。然而英國、歐盟進一步建立了 Request to Pay 等收款端保護機制，新加坡更於 2025 年 10 月實施「高額轉帳 24 小時延遲冷靜期」。台灣目前缺乏的，是收款人的保護——收款人對於是否接受匯款毫無選擇權，一旦入帳即可能遭警示，卻完全無法事先防範。台灣現存近15萬個警示帳戶，申訴解除最短半年、常見逾一年。我們提出四項具體訴求：
要求金管會於 6 個月內完成「收款人帳戶保護機制」研究報告，評估 PCIT 的技術可行性。
邀集學者、金融業者及民間受害者代表，公開討論制度改革方向，讓受害者的聲音被聽見。
明確將「被動收款之無辜當事人」排除於警示範圍之外，停止讓受害者承擔制度的代價。
允許至少一件「收款人同意機制」相關的金融沙盒申請，讓創新技術在受控環境中被驗證。
我們並非要求廢除警示戶制度，而是要求在現有制度中補足收款人保護的缺口。預防優於治療，賦予收款人主動防護能力，是最符合比例原則、也最能兼顧金融安全與個人權益的改革方向。
這個工具是倡議的起點，不是終點。你可以用以下方式，讓更多人得到保護。
向金管會與立法院提交連署，要求建立收款人保護機制。每一個簽名都是改變的力量。
把這個工具分享給家人、朋友，尤其是長輩或正在求職的年輕人。一次分享可能防止一次災難。
我們正在開發 Line Bot 與 AI 問答工具，讓民眾即時詢問「這筆匯款安全嗎？」等問題。
最終目標是與各大銀行、電子支付平台合作，在匯款流程中內建收款人保護機制。
網頁風險評估、知識測試、應對指南
Line Bot 即時諮詢、AI 風險分析、申訴文件輔助產生
與銀行 API 合作，提供入帳通知與攔截建議
推動立法，讓「收款人同意機制」成為台灣金融標準